Стоит ли брать микрозаём?

Банк или МФО?

Определитесь, где будете брать деньги в долг: в банке или микрофинансовой организации (МФО). Если вы всегда погашали долг вовремя и у вас хорошая кредитная история, в запасе есть время и вы можете предоставить все необходимые документы, то обращайтесь в банк. Банк выдаст деньги на долгий срок и под относительно небольшой процент. Средний процент по банковскому потребительскому кредиту в Республике Татарстан сроком до 30 дней за 1 квартал 2018 года составил 10,8% годовых.

Если же деньги нужны срочно и на небольшой срок, и вы не уверены, что банк одобрит кредит, то можно обратиться в МФО.

Как выбрать МФО?

Убедитесь, что действительно имеете дело с микрофинансовой организацией, а не мошенниками. Для этого проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, который ведет Банк России на своем сайте cbr.ru (раздел «Финансовые рынки» – «Надзор за участниками финансовых рынков» – «Микрофинансирование» – «Субъекты микрофинансирования» – «Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Внимательно сверьте, совпадают ли название, адрес, ИНН и ОГРН. Если нет – перед вами мошенники.

Долг может расти бесконечно?

В МФО вам должны выдать договор потребительского микрозайма. На первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке указана полная стоимость займа в процентах годовых. Не торопитесь подписывать договор, у Вас есть пять дней на обдумывание. По закону условия за это время МФО изменить уже не может.  

Важно знать, что с начала прошлого года сумма процентов не может превышать сумму займа больше чем в три раза. Например, если Вы взяли 10 тыс.руб., то возвращать Вам придется максимум 40 тыс. руб. (10 тыс.руб. – сам заём, 30 тыс.руб. – накопившиеся проценты). Если с вас требуют больше – это незаконно.

При этом на момент заключения договора величина полной стоимости займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя более чем на одну треть. Среднее значение можно найти на сайте Банка России: www.cbr.ru (раздел «Информационно-аналитические материалы» – «Потребительское кредитование» – «Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)» – «Микрофинансовых организаций»).

Какую сумму мне придется возвращать?

Рассмотрим пример, когда переплата будет самой большой. Вам срочно понадобились деньги в размере 15 тыс.руб. до зарплаты, которую вы получите через 10 дней. При этом залог или иное обеспечение вы предоставлять не хотите.

Максимальная переплата при таких условиях во втором квартале 2018 года  будет составлять 820% годовых. В день процент по кредиту составит 2,2% (820 % разделить на 365 дней). Через 10 дней вам придется вернуть 18,3 тыс.руб. (15 тыс.руб. – основной долг, 3,3 тыс.руб. – проценты).

Если же Вы готовы предоставить в качестве обеспечения залог, то максимальный процент составит 123% годовых. Тогда через 10 дней вы вернете 15,5 тыс.руб.

Как убедиться, что долг погашен?

Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанция). Попросите у МФО справку о том, что вы погасили заем или часть долга.

Если я считаю, что мои права нарушены?

В случае нарушения МФО, состоящей в реестре, прав гражданина, можно обратиться в Банк России за их защитой по адресу: 420013, г. Казань, ул. Баумана, д. 37 или заполнить электронную форму в интернет-приемной: www.cbr.ru. Также заявление можно направить в Прокуратуру Республики Татарстан (ул. Кремлевская, д. 14, тел.: 291–18–96) и в Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан (ул. Большая Красная, 30,  тел.236-94-11).